カードローン比較

カードローンを選ぶ前に知っておくべきこと

カードローン

カードローンの金利は、上限金利に注目する

カードローンの金利は「5.0%~18.0%」という形で幅がある形で記載されています。しかし、ここで注意が必要なのは、強調されやすい「5.0%」の方の下限の金利が適用されることはめったにないということです。いくら下限の金利が低くても、実際に借り入れをすると時には上限金利の「18.0%」に近い金利になることが多いのです。下限金利だけでカードローンを比較検討してはいけないということなのです。

カードローンの金利の高さと審査の難易度

カードローンを借りる時に多くの人が重視するのは、「金利」です。低金利でカードローンを利用できることに越したことはありません。しかし、一般的に審査の難易度と金利の高さは反比例の関係にあります。

  • 低金利のカードローン → 審査が厳しい
  • 高金利のカードローン → 審査が通りやすい

低金利で貸すということは金融機関にとって収益が少なくなるということになり、その分貸し倒れになる確率を最小限にしなければならず、審査はおのずと厳しくなるのです。結局審査が通らずに借りれないことが一番利用者の不利益につながることになるため、単純に金利が低いだけでカードローンを選んでしまうとどのカードローンも審査が通らずに借りれなかったという結果になりかねないのです。

最短即日融資に騙されない

最短即日融資と書いてあるカードローンは多くあります。「最短」と書いてあるため、即日融資ができなくてもウソを付いているわけではないからです。しかし、利用する側にとっては、本当に今日中にお金が必要なのに、即日融資の可能性が低いところに申し込んでいる暇はありません。現実的には、銀行カードローンの場合は、最短即日と書いてあっても即日融資の可能性は低く、即日融資ができる確率が高いのは消費者金融カードローンであることを頭に入れておきましょう。

半年間に申込むカードローンは3社まで

カードローンは申込みをしたという情報も、金融機関どうしで共有されてしまいます。短期間のうちにいろんなカードローンに申し込んで結果契約に至っていない人は、審査通過非常に困難になるのです。目安として、半年間の間に申し込むカードローンは3社までとしましょう。

カードローンを比較するポイント

自分の借入れ状況に合わせて、カードローンの選び方は変わってきます

はじめて利用する正社員の方、他社の借入れがゼロの正社員の方

とにかく低金利のカードローンをおすすめします。はじめての借り入れや他社借入がない方で正社員や派遣社員の方であればほとんどのカードローンの審査に通る可能性が高いです。その場合は、低金利の銀行カードローンか、信販系のカードローンがおすすめです。

短期間の借入で、すぐに返済する見込みがある方

1ヶ月ぐらいで完済できる一時的な借入れを検討されている方は、無利息期間があるカードローンがおすすめです。文字通り、無利息期間サービスというのは、金利がゼロで借りられるため、無利息の適用期間内であれば、借りたお金を返せばいいだけなのです。

アルバイト・パート、契約社員の方

銀行カードローンも、信販系のカードローンも、申込み条件としては、アルバイトでもパートでもOKとなっていますが、実際には審査通過の可能性は非常に少ないのです。そのため、低金利のカードローンとして銀行カードローンを1社申し込んでみても良いですが、残りの2社は消費者金融カードローンにした方が無難と言えるでしょう。

他社の借入れが多くて、審査に不安がある方

これは、消費者金融カードローンか信販系カードローンのどちらかを選ぶべきと言えるでしょう。他社借入件数が多ければ多いほど、審査通貨は難しくなります。そのため、審査が通りやすい消費者金融カードローンか、審査基準が他のカードローンと多少異なる信販系カードローンを検討すべきなのです。また、債務の一本かを考えている場合は、おまとめローンを利用しましょう。

専業主婦の方

専業主婦の方は、本人収入がないため、総量規制の対象外である銀行カードローンしか利用することができません。さらに銀行カードローンの中でも、専業主婦の借り入れをOKとしているところはわずかしかないのです。流通系グループの銀行カードローンでは、専業主婦の借入OKのところが多いです。

毎月の返済額負担を軽減したい方、借り換えを検討している方

カードローンの借り換えによって、毎月の返済額の削減を検討している方は、まずは上限金利が低いカードローンを選ぶ必要があります。借り換えによって金利が下がらなければ、返済額の削減はできないからです。ただし、上限金利が低金利のカードローンは審査も厳しいため、借り換え専用のローンなども検討すべきです。

借入希望額、限度額によってカードローンの金利は異なる

カードローンは、消費者金融以外の金融機関の場合、貸付をする限度額によって金利が設定されているケースがあります。つまり、借入希望額で金利を比較する必要があるのです。

カードローン名10万円30万円50万円100万円200万円詳細
楽天銀行スーパーローン14.5%14.5%14.5%9.6%~14.5%6.9%~14.5%詳細
新生銀行カードローン レイク4.5%~18.0%4.5%~18.0%4.5%~18.0%4.5%~18.0%4.5%~18.0%詳細
住信SBIネット銀行ネットローンプレミアムコース10.0%10.0%10.0%10.0%8.0%詳細
住信SBIネット銀行ネットローンスタンダードコース-14.8%14.8%14.8%-詳細
オリックス銀行カードローン12.0%~17.8%12.0%~17.8%12.0%~17.8%9.0%~14.8%6.0%~12.8%詳細
イオン銀行カードローンBIG-13.8%13.8%8.8%8.8%詳細
みずほ銀行カードローン14.0%14.0%14.0%12.0%9.0%詳細
三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイック14.6%14.6%14.6%12.6%9.6%詳細
セブン銀行カードローン15.0%15.0%15.0%--詳細
モビットカードローン3.0%~18.0%3.0%~18.0%3.0%~18.0%3.0%~18.0%3.0%~18.0%詳細
アコムカードローン3.0%~18.0%3.0%~18.0%3.0%~18.0%3.0%~15.0%3.0%~15.0%詳細
プロミスカードローン4.5%~17.8%4.5%~17.8%4.5%~17.8%4.5%~17.8%4.5%~17.8%詳細
アイフルカードローン4.5%~18.0%4.5%~18.0%4.5%~18.0%4.5%~18.0%4.5%~18.0%詳細
オリックスVIPローン-6.0%~16.8%6.0%~16.8%6.0%~14.8%4.5%~11.8%詳細
ノーローンカードローン9.5%~18.0%9.5%~18.0%9.5%~18.0%9.5%~18.0%9.5%~18.0%詳細
ダイレクトワンカードローン4.9%~20.0%4.9%~20.0%4.9%~20.0%4.9%~20.0%4.9%~20.0%詳細
セゾンマネーカード---15.0%-詳細
セゾンマネーカードゴールド----6.5%詳細
三井住友カードゴールドローン9.8%9.8%9.8%9.8%9.8%詳細
KCマネーカード4.6%~18.0%4.6%~18.0%4.6%~18.0%4.6%~18.0%4.6%~18.0%詳細

カードローン人気ランキング

2017年7月最新

銀行カードローン

人気ランキングカードローン名金融機関名カードローン種類下限実質年率上限実質年率最大限度額最低返済額詳細
2位みずほ銀行カードローンみずほ銀行大手都市銀行4.0%14.0%1,000万円50万円借入時1万円詳細
3位三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイック三菱東京UFJ銀行大手都市銀行4.6%14.6%500万円10万円借入時2,000円詳細
5位新生銀行カードローン レイク新生銀行ネット銀行4.5%18.0%500万円10万円借入時3,000円詳細

銀行カードローン人気ランキング詳細はこちら

消費者金融カードローン

人気ランキングカードローン名金融機関名カードローン種類下限実質年率上限実質年率最大限度額最低返済額詳細
1位プロミスカードローンSMBCコンシューマーファイナンス消費者金融4.5%17.8%1~500万円5万円借入時2,000円詳細
4位アコムカードローンアコム消費者金融3.0%18.0%500万円10万円借入時3,000円詳細
9位アイフルカードローンアイフル消費者金融4.5%18.0%500万円10万円借入時4,000円詳細

消費者金融カードローン人気ランキング詳細はこちら

信販系カードローン

人気ランキングカードローン名金融機関名カードローン種類下限実質年率上限実質年率最大限度額最低返済額詳細
17位セゾンマネーカードクレディセゾンクレジットカード会社15.0%15.0%100万円10万円借入時4,000円詳細
17位セゾンマネーカードゴールドクレディセゾンクレジットカード会社6.5%8.5%300万円10万円借入時4,000円詳細
18位三井住友カードゴールドローン三井住友カードクレジットカード会社4.5%9.8%500万円110万円借入時2万円詳細

信販系カードローン人気ランキング詳細はこちら

おすすめのカードローン

 

プロミス カードローン

  • 最大30日間無利息
    ※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
  • 審査次第で最短即日融資
  • CMで高い知名度と実績